Toiture et tempête :
les démarches, dans l'ordre

1. Sécurisez. Personne sous la zone, périmètre au sol si des tuiles peuvent encore tomber. Coupez l'électricité de la pièce si de l'eau entre.

2. Photographiez tout. Le toit depuis le sol, les tuiles au sol, les dégâts intérieurs, l'eau. Datées. C'est votre dossier.

3. Appelez un couvreur pour une mise hors d'eau. Pas pour réparer, pour protéger. Notre astreinte est ouverte 24 h/24.

4. Déclarez. Cinq jours ouvrés en général, deux jours pour un vol, dix jours après publication d'un arrêté de catastrophe naturelle.

5. Ne jetez rien. Les tuiles cassées et les éléments arrachés sont des preuves. L'expert peut vouloir les voir.

Couvert dans la plupart des contrats multirisque habitation : les dommages causés par un vent dépassant un certain seuil, la chute d'arbre, la grêle, le poids de la neige. Les dégâts intérieurs consécutifs relèvent de la garantie dégâts des eaux.

Non couvert : l'usure. Une toiture en fin de vie dont quelques tuiles s'envolent au premier coup de vent sera souvent requalifiée en défaut d'entretien. C'est la raison la plus fréquente de refus.

Le point qui fâche : beaucoup de contrats exigent un entretien régulier de la toiture. Une facture de démoussage de moins de trois ans est un argument concret face à un expert qui invoque le défaut d'entretien.

L'assureur mandate un expert au-delà d'un certain montant. Il vient constater, chiffre les dommages et détermine la cause.

Vous avez le droit d'être assisté. Un devis détaillé établi par un couvreur avant sa visite pèse lourd : il donne une base chiffrée que l'expert doit discuter, au lieu de partir de son propre barème.

Si le montant proposé ne couvre pas la remise en état à l'identique, vous pouvez demander une contre-expertise. Elle est parfois prise en charge par la garantie protection juridique de votre contrat, que peu de gens pensent à mobiliser.

Après chaque épisode venteux, des équipes tournent dans les villages et sonnent aux portes en annonçant qu'elles ont vu des tuiles déplacées depuis la route.

Le schéma est toujours le même : un acompte important demandé tout de suite, des travaux commencés sans devis détaillé, une entreprise injoignable ensuite. Il n'y a aucune garantie décennale derrière.

La règle simple : ne signez jamais dans la minute, ne versez jamais un acompte sans devis écrit, et demandez l'attestation d'assurance décennale en cours de validité. Une entreprise locale sérieuse comprendra très bien la demande.